Luật chống tiền tệ và luật khủng hoảng tại Việt Nam (phần 2)

Theo đó, các pháp nhân thương mại hiện có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý về buôn lậu, trốn thuế, chứng khoán và các tội liên quan đến bảo hiểm, rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Các ngân hàng tại Việt Nam đã được ngân hàng nhà nước chỉ thị không tạo điều kiện hoặc tham gia vào các giao dịch liên quan đến Iran. Chi tiết của các hướng dẫn này không rõ ràng vì chúng được ‘phân loại’. Ngân hàng nhà nước lo ngại về các hình phạt tiềm ẩn có thể bị áp dụng bởi Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài thuộc Bộ Tài chính Hoa Kỳ nếu bất kỳ ngân hàng Việt Nam nào bị phát hiện tham gia hoặc tạo điều kiện cho các giao dịch bị cấm của Iran.

Các hình phạt này có thể bao gồm các lệnh cấm các tổ chức tài chính Hoa Kỳ duy trì tài khoản đại lý tại các ngân hàng Việt Nam, điều này có thể sẽ đóng băng bất kỳ ngân hàng Việt Nam nào là đối tượng của các hình phạt này ra khỏi thị trường ngân hàng toàn cầu. Trọng tâm và mối quan tâm chính của các chỉ thị của ngân hàng nhà nước có lẽ là để bảo vệ hệ thống ngân hàng Việt Nam, vốn đang ngày càng hội nhập sâu hơn vào hệ thống ngân hàng toàn cầu, thay vì bất kỳ chính sách nào nhằm hỗ trợ Hoa Kỳ hoặc, vì vấn đề đó, áp dụng chế độ trừng phạt của EU. đến Iran.

Ngoài các chỉ đạo của ngân hàng nhà nước, các ngân hàng Việt Nam cũng theo dõi các lệnh trừng phạt của Hoa Kỳ, Liên hợp quốc và EU. Nguyên nhân do hầu hết các ngân hàng Việt Nam hiện đã có sự hiện diện quốc tế và các doanh nghiệp của họ được tích hợp vào mạng lưới ngân hàng quốc tế và hệ thống thanh toán.

Tin tức ngành ngân hàng

Điểm tín dụng xấu là gì? (phần 2)

Các mô hình chấm điểm tín dụng

Mô hình tính điểm tín dụng là hệ thống tính điểm được sử dụng để tính điểm của bạn. Một mô hình tính điểm nổi tiếng là mô hình tính điểm tín dụng FICO®, được phát triển bởi Fair Isaac Corporation. Các nhà cho vay đã sử dụng điểm FICO để giúp họ đưa ra quyết định cho vay kể từ năm 1989.

Nhưng FICO không phải là mô hình chấm điểm tín dụng duy nhất. Năm 2006, ba văn phòng tín dụng đã kết hợp để tạo ra một mô hình tính điểm thay thế được gọi là VantageScore. Mỗi mô hình sử dụng thuật toán độc quyền của riêng mình để tính điểm của nó. Vì vậy, trong khi FICO và VantageScore của bạn phải tương tự, chúng có thể không hoàn toàn giống nhau.

Cũng cần chỉ ra rằng cả hai công ty này đều phát hành định kỳ các phiên bản mới của mô hình tính điểm của họ. Vì vậy, ngay cả khi hai người cho vay sử dụng cùng một mô hình tính điểm tín dụng, họ có thể có điểm tín dụng khác nhau cho bạn nếu họ đang sử dụng các phiên bản khác nhau.

Nếu bạn muốn xem điểm FICO của mình từ mỗi phòng, bạn có thể mua đăng ký từ MyFICO. Hoặc bạn có thể nhận miễn phí điểm tín dụng VantageScore® 3.0 từ Equifax và TransUnion từ Credit Karma.

Sản phẩm và ngành cho vay

Ngoài ra, cũng có những điểm số đặc biệt cho các loại người cho vay khác nhau. Ví dụ, ngoài Điểm số 8 FICO được sử dụng rộng rãi nhất, FICO có các điểm số theo ngành cụ thể sau:

FICO Auto Score: Được sử dụng trong ngành công nghiệp ô tô

Điểm thẻ ngân hàng FICO: Được sử dụng trong ngành thẻ tín dụng

Điểm FICO 2, 4 và 5: Được sử dụng trong ngành thế chấp

Đối với điểm cơ bản của mình, FICO sử dụng phạm vi từ 300 đến 850. Nhưng nó sử dụng phạm vi 250 đến 900 cho điểm số theo ngành cụ thể.

Mặc dù có nhiều cách khác nhau để xem Điểm FICO cơ sở của bạn miễn phí, nhưng bạn sẽ cần phải trả phí đăng ký để truy cập Điểm FICO dành riêng cho ngành của mình.

Điểm tín dụng ảnh hưởng đến khoản vay của bạn