Top 4 loại cho vay ngân hàng phổ biến nhất

Cho dù bạn đang bắt đầu kinh doanh, mua căn nhà đầu tiên của mình hay chỉ cần tiền mặt để giải quyết vấn đề, có hàng tá lựa chọn cho vay. Hiểu loại hình cho vay phù hợp nhất với nhu cầu của bạn có thể là một nhiệm vụ khó khăn. Dưới đây là bốn trong số các loại vay ngân hàng phổ biến nhất.

Cho vay cá nhân

Hầu hết các ngân hàng cung cấp một số hình thức cho vay cá nhân mà người tiêu dùng có thể sử dụng cho một chi phí như mua TV mới hoặc thanh toán hóa đơn.

Các khoản vay cá nhân thường không được đảm bảo và có giá trị thấp. Người cho vay thường yêu cầu một hình thức nhận dạng từ người tiêu dùng và bằng chứng về tài sản bằng hoặc lớn hơn khoản vay được yêu cầu. Quá trình phê duyệt chỉ mất vài ngày, nhưng lãi suất thường cao.

Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một trong những hình thức thanh toán được chấp nhận rộng rãi nhất, trong khi thực chất là một khoản vay. Quá trình nộp đơn thường nhanh chóng và hạn mức tín dụng có thể thay đổi từ vài chục triệu đến giới hạn vô tận.

Một lợi thế lớn của thẻ tín dụng là tiền được đảm bảo và bảo vệ khỏi người cho vay, điều này thêm một mức độ bảo vệ cho người tiêu dùng. Một nhược điểm lớn của thẻ tín dụng là lãi suất có thể cao và số dư chưa thanh toán liên tục có thể dẫn đến các khoản lãi suất lớn.

Cho vay vốn chủ sở hữu

Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà còn được gọi là thế chấp. Những khoản vay lớn, dài hạn này thường được bảo đảm và đòi hỏi một số hình thức thế chấp thường là chính tài sản. Lãi suất có thể thấp đến một phần trăm, nhưng vì chi phí gốc cao thậm chí lãi suất thấp có thể trở thành khoản tiền phạt khổng lồ khi bạn chưa thanh toán.

Một hình thức tương tự của khoản vay vốn chủ sở hữu là một dòng tín dụng. Các quy tắc chung tương tự áp dụng cho các dòng tín dụng, tuy nhiên, chúng cho phép người tiêu dùng vay thêm tiền sau khi phần trăm khoản vay ban đầu đã được hoàn trả.

Các hình thức cho vay phổ biến của ngân hàng

Cho vay doanh nghiệp nhỏ

Các khoản vay doanh nghiệp nhỏ thường được cung cấp bởi Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) hoặc ngân hàng địa phương. Các điều khoản cho vay khác nhau cả về giá trị và thời gian, và lãi suất thường linh hoạt. Vì các khoản vay kinh doanh có thể dao động từ hàng ngàn đến hàng triệu đô la, nên cần có tài sản thế chấp. Quá trình phê duyệt là nghiêm ngặt và có được một khoản vay có thể khó khăn.

Các loại cho vay tại Việt Nam

Vay tín chấp

Là hình thức vay vốn ngân hàng không cần tài sản đảm bảo. Hình thức vay này dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay. Hình thức vay này phù hợp với cá nhân với những nhu cầu nhỏ như mua sắm, vui chơi giải trí. Lãi suất cho khoản vay khá cao, thời gian vay tối đa là 60 tháng.

Vay thấu chi

Đây là hình thức vay cho những khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của cá nhân. Hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần lương. Hồ sơ vay yêu cầu có chứng thực về khoản thu nhập cố định mỗi tháng.

Vay thế chấp

Đây là hình thức cho vay phổ biến tại ngân hàng. Theo hình thức vay này người đi vay phải có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay khá cao lên đến 80% – 120% giá trị tài sản cầm cố. Lãi suất không quá cao, phù hợp với khoản vay. Hình thức vay này phù hợp cho cả doanh nghiệp và cá nhân. Lưu ý quan trọng khi vay thế chấp là các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hay phí trả trước hạn đôi khi sẽ khá cao.

Các loại cho vay tại Việt Nam

Vay trả góp

Là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà có thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau.

Vay tiêu dùng 

Vay tiêu dùng là một sản phẩm tín dụng của ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính, nhằm hỗ trợ nguồn tài chính cho các nhu cầu mua sắm và các nhu cầu tất yếu trong cuộc sống của khách hàng. Mục đích của vay tiêu dung là để mua đồ nội thất, vật dụng gia đình, mua xe, điện thoại, điện tử, điện máy, sửa chữa, trang trí nhà cửa, học tập