4 điều cần suy nghĩ trước khi đăng ký khoản vay cá nhân (phần 3)

# 4 Lãi suất và phí

Tổng số tiền bạn phải hoàn trả sẽ là số tiền vay của bạn cộng với lãi suất và bất kỳ khoản phí liên quan nào khác. Một số nhà cung cấp sẽ hiển thị phí hàng năm và lãi suất của bạn dưới dạng tỷ lệ phần trăm kết hợp được gọi là APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm).

Có hai loại APR:

APR cố định: APR cố định sẽ không thay đổi trong suốt khoản vay của bạn; tỷ lệ phần trăm mà nhà cung cấp của bạn trả trước cho bạn là tỷ lệ phần trăm bạn sẽ trả lại khi thực hiện khoản thanh toán cuối cùng của mình.

APR thay đổi: APR thay đổi là lãi suất có thể thay đổi trong suốt thời hạn khoản vay của bạn, mặc dù nó không được đảm bảo sẽ thay đổi. Nếu nhà cung cấp của bạn cung cấp cho bạn một khoản vay với APR thay đổi, sẽ có một tỷ lệ phần trăm tối thiểu và tối đa mà họ có thể thay đổi nó thành trong suốt thời gian của khoản vay.

Nhận APR, đặc biệt là APR cố định, là một cách tuyệt vời để lập kế hoạch cho một khoản vay cá nhân dễ dàng hơn. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không ngạc nhiên với các khoản phí ẩn và bạn có thể dễ dàng tìm ra khoản thanh toán hàng tháng của mình cho các điều khoản vay khác nhau. APR cũng có thể là một cách dễ dàng để so sánh các nhà cung cấp tiềm năng với nhau.

Nếu nhà cung cấp bạn đang cân nhắc không cung cấp trả trước APR, hãy kiểm tra xem họ có máy tính khoản vay cá nhân hay không. Đây là một công cụ hữu ích có thể làm cho việc so sánh các nhà cung cấp khoản vay khác nhau trở nên đơn giản hơn nhiều.

Điều cần suy nghĩ trước khi đăng ký khoản vay cá nhân

Đăng ký một khoản vay cá nhân là một cách nhanh chóng để có được số tiền bạn cần đồng thời để lại tác động tích cực và lâu dài đến tình hình tài chính của bạn. Chúng linh hoạt và có thể nâng cao điểm tín dụng của bạn và quá trình đăng ký nhanh chóng và dễ dàng để bạn có thể tập trung vào những gì quan trọng.

4 điều cần suy nghĩ trước khi đăng ký khoản vay cá nhân (phần 2)

#2 Điểm tín dụng

Hãy nhớ rằng điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng khi vay một khoản vay.

Có điểm tín dụng cao hơn có nghĩa là bạn có thể đảm bảo lãi suất tốt hơn, chi phí cho bạn ít hơn trong thời gian dài. Điều này cũng có thể xác định khả năng của bạn để đủ điều kiện cho các khoản vay nhất định. Số tiền vay càng cao thì điểm tín dụng của bạn càng cao. Nếu bạn không vội vàng để được chấp thuận cho một khoản vay, thì có thể bạn nên dành thời gian để cải thiện điểm tín dụng của mình trước khi bắt đầu quy trình đăng ký. Làm như vậy sẽ giúp bạn có được khoản vay cần thiết dễ dàng và hợp lý hơn.

Vay tiền cũng có thể có tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn. Thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tích cực và đa dạng hóa quá khứ tài chính của mình. Trong khi một số người có thể lo lắng rằng việc đăng ký một khoản vay cá nhân sẽ làm giảm điểm tín dụng của họ, các đơn đăng ký tín dụng mới ảnh hưởng đến một tỷ lệ tương đối nhỏ trong điểm tín dụng của bạn — ảnh hưởng sẽ giảm dần sau một năm nộp đơn.

Tóm lại, tác động của việc đăng ký là nhỏ và ngắn hạn, trong khi lợi ích của lịch sử tín dụng và điểm số tốt là lâu dài hơn.

4 điều cần suy nghĩ trước khi đăng ký khoản vay cá nhân

# 3 Thời hạn cho vay

Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ được xác định bởi lãi suất, số tiền vay và thời hạn vay. Thời hạn cho vay của bạn là thời hạn bạn dự định trả khoản vay và sẽ là yếu tố chính xác định số tiền bạn sẽ phải trả mỗi tháng.

Thời hạn cho vay thường từ 1-6 năm, tuy nhiên có thể thay đổi tùy thuộc vào số tiền bạn vay và số tiền bạn có thể trả mỗi tháng. Bạn nên cố gắng trả nhiều nhất có thể mỗi tháng mà không khiến ngân sách hàng tháng của bạn eo hẹp một cách vô lý. Mặc dù bạn có thể cố gắng trả hết khoản vay càng nhanh càng tốt với mức lãi suất thấp hơn, nhưng các khoản phí trễ hạn do thanh toán bị bỏ lỡ có thể gây thêm căng thẳng không cần thiết cho thời hạn trả nợ.

Nếu bạn không chắc thời hạn cho vay của mình là bao lâu, thì ba năm là khung thời gian khá tốt đối với hầu hết mọi người. Nó giúp bạn có đủ thời gian và sự linh hoạt để hoàn trả khoản vay một cách thoải mái mà không phải chịu lãi suất cao hơn và khung thời gian dài hơn của kế hoạch 5 năm.

4 điều cần suy nghĩ trước khi đăng ký khoản vay cá nhân (phần 1)

Các khoản vay cá nhân là một trong những cách hiệu quả nhất để có tiền một cách nhanh chóng và có trách nhiệm. Chúng có thể đi kèm với lãi suất thấp hơn các loại cho vay khác và cũng với số tiền nhỏ hơn, giúp dễ dàng trang trải các khoản chi phí nhỏ và hoàn trả khoản vay trong một khoảng thời gian ngắn.

Tuy nhiên, trước khi đăng ký một khoản vay cá nhân, có 4 yếu tố mà bạn sẽ muốn xem xét để đảm bảo rằng quyết định bạn đưa ra là đúng đắn.

# 1 Loại khoản vay

Điều đầu tiên bạn cần biết trước khi đăng ký một khoản vay cá nhân là xác định nhu cầu hoặc mục tiêu của khoản vay. Có nhiều loại cho vay cá nhân khác nhau và nhu cầu của bạn sẽ quyết định loại nào bạn nên nhận.

Một số loại cho vay cá nhân:

Khoản vay có đảm bảo

Khoản vay có bảo đảm là khoản vay được hỗ trợ bởi một số loại tài sản thế chấp — chẳng hạn như nhà hoặc xe của bạn. Điều này có nghĩa là người cho vay cung cấp cho bạn một khoản vay với điều kiện là nếu khoản vay đó chưa được trả thì tài sản thế chấp có thể bị thu hồi. Lợi ích của những khoản vay này là lãi suất thấp hơn nhiều và dễ dàng được chấp thuận cho những khoản vay lớn hơn.

Nếu bạn tự tin rằng mình có thể hoàn trả khoản vay, cần số tiền vay lớn hơn và muốn có lãi suất thấp nhất có thể, khoản vay có bảo đảm là một lựa chọn tuyệt vời khi bạn hiểu rõ rủi ro.

4 điều cần suy nghĩ trước khi đăng ký khoản vay cá nhân
Khoản vay không có bảo đảm

Khoản vay không có thế chấp là khoản vay không được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, vì vậy, yếu tố duy nhất mà người cho vay sẽ xem xét là lịch sử tài chính của bạn để xác định khả năng bạn trả lại khoản vay. Lãi suất của các loại cho vay này cao hơn một chút và số tiền vay thường thấp hơn.

Ví dụ, thẻ tín dụng là một loại cho vay không có bảo đảm và phù hợp hơn với các mục tiêu tài chính nhỏ hơn và những người vay có lịch sử tài chính vững chắc.

Nhược điểm của khoản vay cá nhân khẩn cấp

Mặc dù đăng ký một khoản vay cá nhân có nhiều lợi thế, nhưng chúng cũng đi kèm với một số nhược điểm, mà người tiêu dùng cũng nên cân nhắc.

Lãi suất cao hơn một chút

Vì các khoản vay không có bảo đảm chủ yếu dựa trên mức độ tín nhiệm và khả năng trả nợ của người nộp đơn, nên lãi suất thường cao hơn nhiều so với khoản vay có bảo đảm được đảm bảo bằng tài sản. Điều này chủ yếu là do yếu tố rủi ro cao hơn liên quan đến người cho vay.

Mặc dù có thể khó có thời gian để tìm hiểu được mức lãi suất tốt nhất khi đăng ký một khoản vay cá nhân khẩn cấp, nhưng sẽ dễ dàng hơn nếu bạn có điểm tín dụng tốt, vì đây là một trong những yếu tố chính quyết định mức lãi suất của bạn tỷ lệ sẽ do người cho vay.

Yêu cầu nghiêm ngặt hơn

Vì các khoản cho vay không có thế chấp có rủi ro cao hơn đối với người cho vay, không khó hiểu khi họ sẽ kén chọn người cho vay hơn. Khi chấp thuận hoặc từ chối một ai đó cho một khoản vay cá nhân, có nhiều yếu tố mà người cho vay sẽ xem xét, một trong những yếu tố quan trọng nhất là điểm tín dụng. Một số yếu tố quan trọng khác bao gồm lịch sử tín dụng, thu nhập và số nợ hiện tại của bạn.

Số tiền cho vay nhỏ hơn

Nếu người nộp đơn bị phát hiện có rủi ro cao hơn – với sự không ổn định về công việc hoặc điểm tín dụng thấp – các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác có thể hạn chế số tiền họ sẵn sàng cho vay. Hãy nhớ rằng người cho vay sẽ kiểm tra khá kỹ mọi thứ từ điểm tín dụng đến lịch sử việc làm để xác định khả năng trả nợ.

May mắn thay, có rất nhiều cách để cải thiện điểm tín dụng và tình trạng tài chính của bạn để đảm bảo bạn nhận được số tiền vay như mong đợi. Điều này bao gồm việc thanh toán các hóa đơn đúng hạn hàng tháng, theo dõi báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo tính chính xác và đa dạng hóa kết hợp tín dụng của bạn, trong số những việc cần làm và không nên làm cần thiết khác.

Nhược điểm của khoản vay cá nhân khẩn cấp

Ưu điểm của khoản vay cá nhân khẩn cấp

Có nhiều lý do khiến các khoản vay cá nhân rất phổ biến đối với người tiêu dùng, cho dù chúng có được sử dụng cho trường hợp khẩn cấp hay không. Một số lợi ích quan trọng nhất liên quan đến khoản vay cá nhân sẽ được trình bày dưới đây.

Linh hoạt

Các khoản vay cá nhân rất linh hoạt, phù hợp với nhiều trường hợp mà người vay có thể gặp phải. Tiền mặt được gửi trực tiếp vào tài khoản của bạn và có thể được sử dụng cho bất kỳ lý do gì, chẳng hạn như nhanh chóng thay thế mái nhà bị dột trong mùa lũ. Chúng cũng có thể được sử dụng để đơn giản hóa cuộc sống của bạn bằng cách hợp nhất nợ để xử lý các trường hợp khẩn cấp một cách dễ dàng.

Khoản vay cá nhân khẩn cấp cũng linh hoạt về điều kiện trả nợ. Thời gian cho vay được nêu theo tháng (ví dụ: 12, 24, 36, 48, v.v.), với thời gian trả nợ kéo dài hơn thường đi kèm với khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Thời gian vay ngắn hơn có nghĩa là phải trả nhiều hơn mỗi tháng, nhưng cũng có thể có nghĩa là chi tiêu ít hơn với lãi suất trong thời gian dài. Điều này mang lại cho người vay nhiều lựa chọn, tùy thuộc vào tình hình tài chính của họ.

Không cần thế chấp

Khoản vay cá nhân khẩn cấp có bảo đảm hoặc không có thế chấp. Có một khoản vay có bảo đảm cho thấy rằng bạn có tài sản thế chấp hỗ trợ khoản vay trong trường hợp vỡ nợ.

Hầu hết các khoản vay cá nhân là không có bảo đảm, vì vậy bạn không phải lo lắng về việc mất một tài sản – chẳng hạn như nhà của bạn – nếu bạn không may bị vỡ nợ. Tuy nhiên, nếu bạn tự tin rằng mình có thể trả khoản vay đúng hạn, bạn có thể xem xét đăng ký một khoản vay có bảo đảm để nhận được lãi suất tốt nhất.

Quy trình đăng ký nhanh

Hầu hết các công ty cho vay có uy tín sẽ cung cấp một ứng dụng vay cá nhân trực tuyến, giúp quá trình cho vay trở nên thoải mái và thuận tiện. Ngoài ra, các khoản vay cá nhân không yêu cầu nhiều tài liệu như các loại cho vay khác.

Mặc dù các khoản vay cá nhân thường được xử lý nhanh chóng, nhưng tốt hơn hết bạn nên liên hệ với người cho vay để biết thời gian có thể mất bao lâu, đặc biệt là khi cần tiền cho trường hợp khẩn cấp.

Cho vay khẩn cấp