Quan điểm của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về cho vay P2P

Cho vay ngang hàng, còn được viết tắt là cho vay P2P, là hoạt động cho vay tiền đối với các cá nhân hoặc doanh nghiệp. Hoạt động này được thông qua các dịch vụ trực tuyến giữa tổ chức cho vay với người vay.

Các công ty cho vay ngang hàng thường cung cấp dịch vụ trực tuyến và cố gắng hoạt động với chi phí thấp hơn. Họ cũng cung cấp dịch vụ của họ rẻ hơn so với các tổ chức tài chính truyền thống được cung cấp bởi các ngân hàng. Ngay cả sau khi công ty cho vay P2P đã mất một khoản phí để cung cấp nền tảng khớp và kiểm tra tín dụng cho người vay, bạn vẫn có thể vay tiền với lãi suất thấp hơn. Có nguy cơ người vay vỡ nợ đối với các khoản vay được lấy từ các trang web cho vay ngang hàng.

Vào ngày 8 tháng 7 năm 2019, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam bày tỏ quan điểm và khuyến nghị đối với các tổ chức tín dụng tại Việt Nam (TCTD) về hoạt động cho vay ngang hàng (Cho vay P2P). Quan điểm của Ngân hàng Nhà nước như sau:

  • Cho vay P2P được xây dựng trên nền tảng kỹ thuật số kết nối người vay và người cho vay mà không phải thông qua các trung gian tài chính (như TCTD). Tất cả các hoạt động cho vay sẽ được ghi lại trên nền tảng.
  • Ngân hàng Nhà nước thừa nhận rằng Cho vay P2P không được quy định cụ thể bởi các quy định hiện hành.
  • Bên cạnh tiềm năng tạo ra cách huy động vốn bổ sung, P2P Lending có thể dẫn đến những rủi ro sau: (1) thông tin sai lệch được cung cấp bởi P2P Lending về an toàn của sản phẩm, (2) thiếu sự giám sát trên nền tảng của Cho vay P2P về mặt an ninh mạng, (3) Người cho vay P2P sử dụng thông tin khách hàng cho các hoạt động cho vay có mục đích và (4) Cho vay P2P được coi là hoạt động của CI.
  • Nếu một CI tham gia vào thỏa thuận hợp tác với Người cho vay P2P, thì CI nên yêu cầu tổ chức cho vay P2P xuất bản nội dung của sự hợp tác đó và thường xuyên xem xét thông tin được công bố để đảm bảo thông tin đó là chính xác và có hành động thích hợp chống lại không chính xác hoặc không đủ thông tin có thể gây hại cho khách hàng.
Cho vay P2P thông qua các dịch vụ trực tuyến

Vay và trả nợ nước ngoài tại Việt Nam (phần 1)

Cho vay và trả nợ nước ngoài tại Việt Nam

Các nhà đầu tư nước ngoài tại Việt Nam thường được yêu cầu chấp nhận các khoản vay từ công ty mẹ ở nước ngoài của họ để đáp ứng chi phí khởi nghiệp hoặc hoạt động. Do đó, điều quan trọng đối với các nhà đầu tư đó là phải hiểu các loại khoản vay, điều kiện và thủ tục hành chính nước ngoài khác nhau được quy định trong luật pháp Việt Nam.

Mấu chốt của pháp luật trong lĩnh vực này là Thông tư 09/2004 / TT-Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 21 tháng 12 năm 2004 quy định hướng dẫn vay và trả nợ nước ngoài của các doanh nghiệp đang hoạt động tại Việt Nam.

Thông tư 09 bao gồm ba loại cho vay khác nhau:

  • Vay ngắn hạn: tối đa 12 tháng;
  • Cho vay trung hạn: từ 12 đến 36 tháng;
  • Cho vay dài hạn: trên 36 tháng.

Các thủ tục và điều kiện quản lý cho các khoản vay trung và dài hạn rất giống nhau. Điều kiện vay của mỗi loại khoản vay phải tuân thủ các quy tắc và quy định về thủ tục của mọi người.

Có ba loại cho vay chính

Vay nước ngoài ngắn hạn

Một khoản vay nước ngoài ngắn hạn chỉ có thể được sử dụng cho một số mục đích nhỏ, cụ thể là đối với vốn lưu động cho mục đích sản xuất; hoặc là các hoạt động khác liên quan đến ngành nghề kinh doanh đã được phê duyệt của doanh nghiệp.

Một khoản vay ngắn hạn nước ngoài không nên nhằm mục đích hoàn trả một khoản vay có sẵn khác. Các điều khoản chính của khoản vay có thể được các bên tự do thỏa thuận bao gồm thời hạn, lãi suất, phí, …