Tìm hiểu về các khoản vay tiền mặt ngắn hạn

Rủi ro của các khoản vay ngắn hạn

Tìm hiểu về các khoản vay tiền mặt ngắn hạn
  • Phí mặc định cao. Cạm bẫy lớn nhất của việc vay nợ chờ ngày lĩnh lương là nếu bạn không thể trả nợ đúng hạn, bạn có thể sẽ bị tính thêm phí ngoài lãi suất bạn nợ. Điều này có thể làm tăng đáng kể số tiền bạn phải trả cho người cho vay và gây khó khăn về tài chính.
  • Chu kỳ nợ. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc trả nợ, bạn có thể muốn vay thêm tiền để trả khoản vay của mình. Điều này trở thành một chu kỳ nợ có thể rất khó thoát ra.
  • Lãi suất cao. Các khoản vay ngắn hạn thường có lãi suất hàng năm cao hơn nhiều so với các loại cho vay khác.
  • Rủi ro ghi nợ trực tiếp. Nhiều công ty cho vay ngày lĩnh lương yêu cầu bạn hoàn trả bằng ghi nợ trực tiếp vào ngày lĩnh lương tiếp theo của bạn. Không giống như các loại cho vay khác, các khoản vay ngắn hạn thường không thể được hoàn trả thành các khoản nhỏ.
  • Tác động xếp hạng tín dụng. Nếu bạn không thể trả nợ đúng hạn, điều đó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến xếp hạng tín dụng của bạn.

Lợi ích của khoản vay ngắn hạn

  • Nhận tiền nhanh chóng. Các khoản vay ngắn hạn cung cấp một cách nhanh chóng và thuận tiện các khoản tiền bạn cần.
  • Quá trình nộp đơn dễ dàng. Thông thường, bạn có thể đăng ký các khoản vay này một cách nhanh chóng và dễ dàng trực tuyến, với nhiều khách hàng được phê duyệt nhanh chóng.
  • Biết các khoản phí trả trước. Người cho vay sẽ thông báo cho bạn các khoản phí và lãi suất kèm theo khoản vay trả trước của bạn để bạn biết chính xác số tiền bạn sẽ phải trả lại.
  • Tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng. Vì khoản vay ngắn hạn là khoản bạn sẽ vay khi cần tiền gấp, nên hầu hết các công ty cho vay sẽ cấp cho bạn quyền truy cập nhanh vào nguồn tiền của mình.
  • Số tiền tối thiểu thấp. Bạn có thể vay những khoản tiền nhỏ hơn với khoản vay ngắn hạn, nghĩa là bạn có thể vay bao nhiêu tùy ý để trang trải một hóa đơn cụ thể.
  • Tùy chọn tín dụng. Bạn vẫn có thể đăng ký khoản vay ngắn hạn ngay cả khi bạn có lịch sử tín dụng xấu hoặc khoản vay chưa thanh toán. Miễn là bạn có đủ khả năng chi trả số tiền bạn đăng ký, bạn sẽ có cơ hội được chấp thuận.

Vay kinh doanh đối với sản xuất kinh doanh bình thường ở Việt Nam

Phù hợp với: Cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh / đầu tư trong nước mà không phải vay theo mục đích cụ thể.  

Điều khoản vay

  • Dưới 65 tuổi khi kết thúc thời hạn vay, trừ các trường hợp: (i) Có tài sản đảm bảo là tài sản có tính thanh khoản cao; (ii) có tài sản thế chấp là bất động sản đó có giá trị gấp ba lần số vốn đã vay, có tính thanh khoản cao và người sẽ trả nợ cho khách hàng dưới 60 tuổi và có thể chứng minh được nguồn để trả nợ.
  • Hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp, có phương án kinh doanh được đánh giá là khả thi và hiệu quả, có nguồn hoàn vốn vay, tuân thủ pháp luật.  
  • Số tiền tối thiểu được đưa vào:
    • Đối với các khoản vay ngắn hạn: 20% tổng số vốn cần thiết.
    • Đối với các khoản vay trung dài hạn:
      • Không có tài sản thế chấp: ít nhất 50% tổng số tiền yêu cầu
      • Với tài sản thế chấp: ít nhất 40% tổng số tiền yêu cầu
    • Trong trường hợp đặc biệt, chi nhánh có thể quyết định chấp thuận cho khách hàng chỉ đưa vào 10% hoặc nhiều hơn tổng số vốn cần thiết (nếu tài sản thế chấp khoản vay là quan trọng và / hoặc có sẵn bên thứ ba) hoặc 15% tổng số vốn cần thiết (nếu tài sản thế chấp được hình thành trong tương lai).
  • Thế chấp cho các khoản vay, chẳng hạn như tài sản hình thành trong quá trình kinh doanh.
Vay kinh doanh đối với sản xuất kinh doanh bình thường ở Việt Nam

Tỷ giá và lệ phí

  • Lãi suất cho vay: sử dụng lãi suất thỏa thuận và tuân theo biểu lãi suất cho vay tiêu dùng trong từng thời kỳ.
  • Phí: các phụ phí và phí hiện hành (nếu có).

Đơn vay

  • Giấy đề nghị vay vốn.
  • Dự án, kế hoạch; tài liệu và bằng chứng cho mục đích vay.
  • Hồ sơ xác minh nguồn hoàn vốn vay; tài sản đảm bảo.
  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép / giấy chứng nhận kinh doanh (theo quy định của pháp luật).
  • Kế hoạch kinh doanh / Kế hoạch đầu tư và các tài liệu liên quan.

Cho vay cá nhân nhỏ tại Việt Nam

Một khoản vay cá nhân nhỏ là gì?

Một khoản vay cá nhân nhỏ là một hình thức tín dụng được cung cấp với số lượng nhỏ hơn. Những khoản vay này khác với khoản vay cá nhân thông thường ở chỗ chúng thường có thời hạn cho vay ngắn hơn và có tiêu chí cho vay linh hoạt hơn. Họ được cung cấp bởi tổ chức cho vay phi truyền thống. Điều quan trọng cần lưu ý là hầu hết các khoản vay cá nhân truyền thống từ các ngân hàng đều có số tiền vay tối thiểu. Do đó, các khoản vay cá nhân nhỏ có thể phù hợp hơn với bạn nếu bạn đang muốn vay ít hơn, trong khoảng thời gian ngắn hơn.

Cho vay cá nhân nhỏ tại Việt Nam

Lựa chọn khoản vay nhỏ

Có nhiều loại khoản vay nhỏ khác nhau để lựa chọn ở Việt Nam, tất cả đều có thể đáp ứng các nhu cầu khác nhau.

  • Cho vay trả góp. Đây là những khoản vay nhỏ, ngắn hạn mà bạn có thể sử dụng để trang trải chi phí tăng lên trước ngày thanh toán. Những khoản vay này có thể là một lựa chọn cho những người có danh sách tiêu cực trong hồ sơ tín dụng của họ. Các yêu cầu để được vay có xu hướng tập trung vào thu nhập và khả năng trả lại khoản vay thay vì vào lịch sử tín dụng của bạn. Tuy nhiên,các tổ chức cho vay thu phí và lãi suất cao hơn nhiều so với các khoản vay khác.
  • Thấu chi. Thấu chi cho phép tùy chọn rút nhiều tiền hơn số tiền có sẵn trong tài khoản của bạn. Số tiền nói chung là khá nhỏ và người dùng có thể rút tiền lên đến số tiền được xác định trước với mức phí và lãi suất đã đặt.
  • Dòng tín dụng. Hạn mức tín dụng tương tự như một cơ sở thấu chi, nhưng hạn mức tín dụng không được đính kèm với tài khoản giao dịch của bạn và bạn có thể vay thêm tiền. Người dùng có thể rút tối đa giới hạn đã đặt theo tỷ lệ đã đặt và sẽ chỉ bị tính phí theo số tiền đã rút.
  • Ứng tiền mặt. Một khoản tạm ứng tiền mặt liên quan đến việc rút tiền từ thẻ tín dụng. Loại tín dụng này bắt đầu tính lãi ngay lập tức.

Các loại cho vay tại Việt Nam

Cho vay cá nhân

Các khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho bất kỳ chi phí cá nhân nào và không có mục đích được chỉ định. Điều này làm cho chúng trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những người có nợ tồn đọng, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, những người muốn giảm lãi suất bằng cách chuyển số dư. Cũng như các khoản vay khác, thời hạn của cho vay cá nhân còn phụ thuộc vào lịch sử vay của bạn.

Vay Payday

Các khoản vay Payday là các khoản vay ngắn hạn, lãi suất cao.Nó được sử dụng bởi hầu hết tất cả mọi người khi cần một khoản tiền nhanh và thủ tục nhanh chóng. Nhưng chúng ta nên hạn chế vay Payday vì lãi suất rất cao.

Cho vay vốn chủ sở hữu

Nếu bạn có vốn chủ sở hữu trong nhà – ngôi nhà đáng giá hơn số tiền bạn nợ – bạn có thể sử dụng vốn chủ sở hữu đó để giúp thanh toán cho các dự án lớn. Cho vay vốn chủ sở hữu là tốt cho việc cải tạo nhà, củng cố nợ thẻ tín dụng, trả hết các khoản vay sinh viên và nhiều dự án đáng giá khác.

Các loại cho vay tại Việt Nam

Cho vay sinh viên

Các khoản vay sinh viên được cung cấp cho sinh viên đại học và gia đình của họ để giúp trang trải chi phí giáo dục đại học.

Cho vay thế chấp

Thế chấp là các khoản vay được phân phối bởi các ngân hàng để cho phép người tiêu dùng mua nhà mà họ không thể trả trước. Một khoản thế chấp được gắn với nhà của bạn, có nghĩa là bạn có nguy cơ bị mất ngôi nhà nếu bạn không có khả năng chi trả các khoản thanh toán. Cho vay thế chấp có một trong những mức lãi suất thấp nhất trong tất cả các khoản vay.