Vay nước ngoài ở Việt Nam (phần 2)

Đăng ký với NHNN

Vay nước ngoài ở Việt Nam

Như đã nói ở trên, các khoản cho vay trung và dài hạn phải đăng ký với NHNN. Các khoản vay ngắn hạn không phải đăng ký, đó là lý do nhiều doanh nghiệp ưa chuộng hình thức vay này.

Hồ sơ đăng ký phải bao gồm:

  • Đơn đăng ký.
  • Bản sao và bản dịch ra tiếng Việt hợp đồng vay nước ngoài đã ký (có xác nhận của người đứng đầu doanh nghiệp).

Trường hợp doanh nghiệp có nhu cầu thay đổi đăng ký (gia hạn, thay đổi phương tiện bảo đảm, v.v.) thì hồ sơ bao gồm:

  • Đơn thay đổi đăng ký khoản vay.
  • Bản sao thỏa thuận đã ký nêu chi tiết những thay đổi và bản dịch ra tiếng Việt (có xác nhận của người đứng đầu doanh nghiệp).
  • Bản sao có công chứng của giấy phép đầu tư.
  • Văn bản chấp thuận những thay đổi của người bảo lãnh khoản vay nước ngoài được đề cập (trường hợp có bảo lãnh đó).

Nếu khoản vay trung và dài hạn không được đăng ký với NHNN thì ngân hàng được phép (xem bên dưới) sẽ không thực hiện việc chuyển tiền cho bất kỳ khoản rút hoặc trả nợ nào.

Rút vốn và trả nợ các khoản cho vay nước ngoài

Việc vay, rút ​​và trả nợ nước ngoài phải được thực hiện thông qua một ngân hàng được phép tại Việt Nam.

Quy tắc này có các ngoại lệ:

  • Ký quỹ để thanh toán trực tiếp cho người thụ hưởng nước ngoài đối với hàng hóa và dịch vụ nhập khẩu.
  • Rút, trả nợ qua tài khoản ở nước ngoài của doanh nghiệp (nếu doanh nghiệp được phép mở tài khoản ở nước ngoài).
  • Rút vốn dưới hình thức nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ trả chậm và trả nợ dưới hình thức xuất khẩu hàng hoá và dịch vụ.

Đối với khoản vay ngắn hạn, doanh nghiệp không được thay đổi từ ngân hàng được phép này sang ngân hàng được phép khác. Đối với khoản vay trung hoặc dài hạn, doanh nghiệp có thể chuyển sang ngân hàng được phép mới miễn là đăng ký thay đổi với NHNN.

Vay nước ngoài ở Việt Nam

Giới thiệu

Các nhà đầu tư nước ngoài tại Việt Nam thường được yêu cầu chấp nhận các khoản vay từ công ty mẹ ở nước ngoài để trang trải chi phí thành lập hoặc hoạt động. Do đó, điều quan trọng là các nhà đầu tư đó phải hiểu rõ các loại hình cho vay nước ngoài, các điều kiện và thủ tục hành chính được quy định trong luật Việt Nam.

Các loại cho vay

  • Cho vay ngắn hạn: thời hạn cho vay lên đến 12 tháng.
  • Cho vay trung hạn: thời hạn cho vay từ 12 đến 36 tháng.
  • Cho vay dài hạn: thời hạn cho vay trên 36 tháng.
Vay nước ngoài ở Việt Nam

Điều kiện vay

  • Vay nước ngoài ngắn hạn

Khoản vay ngắn hạn nước ngoài chỉ được sử dụng cho một số mục đích nhỏ, cụ thể là vốn lưu động cho sản xuất, hoặc là các hoạt động khác liên quan đến ngành, nghề kinh doanh đã được phê duyệt của công ty.

Không được phép vay một khoản vay ngắn hạn nước ngoài nhằm mục đích trả một khoản vay khác đã có từ trước.

Các điều khoản chính của khoản vay có thể được các bên tự do thỏa thuận bao gồm thời hạn, lãi suất, phí, v.v.

Trong giai đoạn thành lập (ví dụ: xây dựng nhà máy, phân xưởng, giai đoạn hậu cấp giấy, v.v.), số dư các khoản vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của doanh nghiệp (bao gồm cả vay trong nước) không được vượt quá hạn mức cho vay hiện hành hoặc tổng mức vốn đầu tư đã nêu trong đầu tư giấy phép.

Một khi doanh nghiệp đã hoạt động đầy đủ thì không có giới hạn đối với giá trị các khoản vay ngắn hạn của họ.

  • Vay nước ngoài với thời gian vay trung và dài hạn

Các đoạn dưới đây trình bày chi tiết các điều kiện áp dụng cho cả các khoản vay nước ngoài trung và dài hạn.

Khoản vay phải được sử dụng cho các hoạt động liên quan đến ngành, nghề kinh doanh đã được phê duyệt của doanh nghiệp.

Khoản vay này phải được đăng ký với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. NHNN sẽ có văn bản chấp thuận cho doanh nghiệp trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nộp hồ sơ đăng ký.

Tại thời điểm số dư các khoản vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của doanh nghiệp (bao gồm cả các khoản vay trong nước) vượt quá hạn mức cho vay hiện hành hoặc tổng vốn đầu tư ghi trong giấy phép đầu tư.

Các loại cho vay tại Việt Nam

Vay tín chấp

Là hình thức vay vốn ngân hàng không cần tài sản đảm bảo. Hình thức vay này dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay. Hình thức vay này phù hợp với cá nhân với những nhu cầu nhỏ như mua sắm, vui chơi giải trí. Lãi suất cho khoản vay khá cao, thời gian vay tối đa là 60 tháng.

Vay thấu chi

Đây là hình thức vay cho những khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của cá nhân. Hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần lương. Hồ sơ vay yêu cầu có chứng thực về khoản thu nhập cố định mỗi tháng.

Vay thế chấp

Đây là hình thức cho vay phổ biến tại ngân hàng. Theo hình thức vay này người đi vay phải có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay khá cao lên đến 80% – 120% giá trị tài sản cầm cố. Lãi suất không quá cao, phù hợp với khoản vay. Hình thức vay này phù hợp cho cả doanh nghiệp và cá nhân. Lưu ý quan trọng khi vay thế chấp là các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hay phí trả trước hạn đôi khi sẽ khá cao.

Các loại cho vay tại Việt Nam

Vay trả góp

Là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà có thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau.

Vay tiêu dùng 

Vay tiêu dùng là một sản phẩm tín dụng của ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính, nhằm hỗ trợ nguồn tài chính cho các nhu cầu mua sắm và các nhu cầu tất yếu trong cuộc sống của khách hàng. Mục đích của vay tiêu dung là để mua đồ nội thất, vật dụng gia đình, mua xe, điện thoại, điện tử, điện máy, sửa chữa, trang trí nhà cửa, học tập

5 lý do cho vay ngang hàng phổ biến ở Việt Nam (phần 1)

Cho vay ngang hàng đang thu hút nhiều sự chú ý, đặc biệt là ở các nước đang phát triển, như Indonesia, Malaysia và Việt Nam. Lý do nào khiến cho vay ngang hàng phổ biến tại Việt Nam?

Cho vay ngang hàng, còn được gọi là cho vay P2P, là hoạt động cho vay tiền đối với các doanh nghiệp hoặc cá nhân trên khắp các trang web / ứng dụng trực tuyến. Người cho vay, được gọi là một công ty P2P, cung cấp dịch vụ cho vay với quy trình dễ dàng hơn so với các hoạt động cho vay truyền thống.

Người vay, cả cá nhân hoặc doanh nghiệp, vay tiền từ người cho vay có thể nhận được khoản vay với lãi suất thấp hơn. Điều này không chỉ thu hút người vay mà còn thu hút cả các tổ chức cho vay tại thị trường Việt Nam.

Các công ty cho vay ngang hàng ở Việt Nam thường được tìm thấy nhắm mục tiêu đến những người cụ thể, ngay cả khi các quy định vẫn chưa được sửa. Sau đây là những lý do khiến cho vay ngang hàng phổ biến tại Việt Nam.

1. Có rất nhiều cá nhân không được ưu tiên

Nhiều người Việt Nam vẫn không được ưu tiên cho vay. Điều này có nghĩa là có một thị trường lớn cho một công ty fintech. Việt Nam là một trong những nước đang phát triển có số lượng lớn công dân sản xuất.

Hơn 60% người Việt Nam ở độ tuổi từ 15 đến 55. Nhóm tuổi này có xu hướng vay tiền để mua nhu cầu của họ, chẳng hạn như nhà, xe hơi và đầu tư.

Tuy nhiên, vì có rất nhiều người Việt Nam vẫn chưa được xếp hạng, cơ hội rất lớn cho một công ty fintech để lấp đầy khoảng trống.

Công ty cho vay P2P thực sự thu hút các tổ chức tài chính do thị trường rộng lớn và thiếu sự cạnh tranh từ các ngân hàng địa phương.

2. Nhiều công ty không thể nhận được khoản vay ngân hàng

Như đã đề cập ở trên, cho vay P2P không chỉ nhắm mục tiêu đến các cá nhân, mà cả các doanh nghiệp. Một lý do cho vay P2P đang thu hút nhiều sự chú ý là vì có rất nhiều công ty không thể vay ngân hàng.

Nói về những con số, có 60% các công ty không thể vay ngân hàng. Hầu hết trong số họ là các doanh nghiệp vừa và nhỏ thiếu tài sản và vốn.

Cho vay ngang hàng tại Việt Nam