Điểm tín dụng xấu là gì? (phần 1)

Gần đây bạn có kiểm tra điểm tín dụng của mình và thấy con số thấp hơn bạn mong đợi không? Nếu vậy, bạn có thể đang loay hoay tìm hiểu xem chính xác ngành tài chính coi điểm tín dụng “xấu” là gì.

Điểm tín dụng từ 600 trở xuống thường được coi là điểm tín dụng kém. Điểm tín dụng từ 601 đến 669 được coi là điểm tín dụng cân bằng. Và nếu tín dụng của bạn thấp, bạn có thể đủ điều kiện để được vay nhưng các điều khoản và tỷ lệ có thể không thuận lợi. Bạn có nhiều điểm tín dụng và chúng có thể không khớp với nhau.

Điều quan trọng bạn cần hiểu là mọi người tiêu dùng đều có nhiều điểm tín dụng. Vì vậy, xấu thực sự là một thuật ngữ tương đối tùy thuộc vào cách tính điểm và loại tài chính mà bạn đang đăng ký.

Ví dụ: điểm tín dụng mà công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn cung cấp cùng với bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn có thể hơi khác so với điểm bạn nhận được từ một công cụ giám sát tín dụng như Credit Karma.

Vậy tại sao tất cả các điểm tín dụng của bạn không giống nhau? Dưới đây là ba biến số phổ biến có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng mà bạn thấy.

Văn phòng tín dụng

Điểm tín dụng của bạn dựa trên thông tin được tìm thấy trong báo cáo tín dụng của bạn. Ba văn phòng tín dụng lớn thu thập dữ liệu tín dụng sử dụng cho các báo cáo là Equifax, TransUnion và Experian.

Khi người cho vay kiểm tra điểm tín dụng của bạn, họ thường chỉ lấy dữ liệu báo cáo tín dụng từ một hoặc nhiều văn phòng tín dụng. Nhưng báo cáo tín dụng của bạn có thể hơi khác với mỗi văn phòng. Có lẽ một trong những người cho vay trước đây của bạn chỉ báo cáo lịch sử thanh toán của bạn cho một trong các văn phòng. Hoặc có lẽ báo cáo tín dụng của bạn với một trong các văn phòng có lỗi.

Vì những lý do này, điểm tín dụng dựa trên một báo cáo tín dụng có thể khác với điểm dựa trên các báo cáo tín dụng khác.

Điểm tín dụng là gì?

Các loại cho vay phổ biến ở Việt Nam

1. Khoản vay cá nhân

Các ngân hàng cung cấp các khoản vay cá nhân không có thế chấp – điều này có nghĩa là không cần tài sản thế chấp, chỉ cần người đi vay có uy tín tín dụng. Điểm tín dụng cao được ưu tiên.

Số tiền từ khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho bất cứ việc gì, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn để mua TV. Các khoản vay lên đến vài nghìn đô la là điển hình và được hoàn trả trong vòng hai năm.

Người cho vay thường cần một số hình thức xác minh thu nhập và cũng có thể yêu cầu bằng chứng về tài sản có giá trị ít nhất bằng số tiền đang vay.

2. Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng về cơ bản là một khoản vay với sự hiểu biết rằng nó sẽ được hoàn trả vào một ngày sau đó. Hầu hết các thương gia chấp nhận và sử dụng thẻ tín dụng, làm cho chúng trở thành một khoản vay dễ sử dụng.

Các loại cho vay phổ biến ở Việt Nam

Lãi suất trên số dư không được trả đầy đủ hàng tháng có thể lên tới 20 phần trăm mỗi năm. Thẻ tín dụng có thể dễ dàng tăng thêm nợ nếu chúng được sử dụng quá thường xuyên và không được trả hết mỗi tháng.

Mặc dù nhiều thẻ tín dụng được thiết kế cho những người có tín dụng tốt hoặc xuất sắc, một số tổ chức tài chính cũng cung cấp thẻ cho những người vay dưới tiêu chuẩn.

3. Ứng trước tiền mặt

Đây là các khoản vay ngắn hạn được cung cấp bởi các công ty thẻ tín dụng, những người cho vay ngắn hạn, công ty cho vay ngắn hạn và các công ty khai thuế cung cấp tiền với khoản hoàn lại dự kiến ​​từ IRS.

Ứng trước tiền mặt là một cách để lấy tiền hiện tại so với thu nhập trong tương lai. Các khoản vay ngắn hạn thường được sử dụng bởi những người tiêu dùng cần tiền cho đến khi lần nhận lương tiếp theo của họ.