4 điều cần suy nghĩ trước khi đăng ký khoản vay cá nhân (phần 2)

#2 Điểm tín dụng

Hãy nhớ rằng điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng khi vay một khoản vay.

Có điểm tín dụng cao hơn có nghĩa là bạn có thể đảm bảo lãi suất tốt hơn, chi phí cho bạn ít hơn trong thời gian dài. Điều này cũng có thể xác định khả năng của bạn để đủ điều kiện cho các khoản vay nhất định. Số tiền vay càng cao thì điểm tín dụng của bạn càng cao. Nếu bạn không vội vàng để được chấp thuận cho một khoản vay, thì có thể bạn nên dành thời gian để cải thiện điểm tín dụng của mình trước khi bắt đầu quy trình đăng ký. Làm như vậy sẽ giúp bạn có được khoản vay cần thiết dễ dàng và hợp lý hơn.

Vay tiền cũng có thể có tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn. Thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tích cực và đa dạng hóa quá khứ tài chính của mình. Trong khi một số người có thể lo lắng rằng việc đăng ký một khoản vay cá nhân sẽ làm giảm điểm tín dụng của họ, các đơn đăng ký tín dụng mới ảnh hưởng đến một tỷ lệ tương đối nhỏ trong điểm tín dụng của bạn — ảnh hưởng sẽ giảm dần sau một năm nộp đơn.

Tóm lại, tác động của việc đăng ký là nhỏ và ngắn hạn, trong khi lợi ích của lịch sử tín dụng và điểm số tốt là lâu dài hơn.

4 điều cần suy nghĩ trước khi đăng ký khoản vay cá nhân

# 3 Thời hạn cho vay

Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ được xác định bởi lãi suất, số tiền vay và thời hạn vay. Thời hạn cho vay của bạn là thời hạn bạn dự định trả khoản vay và sẽ là yếu tố chính xác định số tiền bạn sẽ phải trả mỗi tháng.

Thời hạn cho vay thường từ 1-6 năm, tuy nhiên có thể thay đổi tùy thuộc vào số tiền bạn vay và số tiền bạn có thể trả mỗi tháng. Bạn nên cố gắng trả nhiều nhất có thể mỗi tháng mà không khiến ngân sách hàng tháng của bạn eo hẹp một cách vô lý. Mặc dù bạn có thể cố gắng trả hết khoản vay càng nhanh càng tốt với mức lãi suất thấp hơn, nhưng các khoản phí trễ hạn do thanh toán bị bỏ lỡ có thể gây thêm căng thẳng không cần thiết cho thời hạn trả nợ.

Nếu bạn không chắc thời hạn cho vay của mình là bao lâu, thì ba năm là khung thời gian khá tốt đối với hầu hết mọi người. Nó giúp bạn có đủ thời gian và sự linh hoạt để hoàn trả khoản vay một cách thoải mái mà không phải chịu lãi suất cao hơn và khung thời gian dài hơn của kế hoạch 5 năm.

Cho vay cá nhân nhỏ tại Việt Nam

Một khoản vay cá nhân nhỏ là gì?

Một khoản vay cá nhân nhỏ là một hình thức tín dụng được cung cấp với số lượng nhỏ hơn. Những khoản vay này khác với khoản vay cá nhân thông thường ở chỗ chúng thường có thời hạn cho vay ngắn hơn và có tiêu chí cho vay linh hoạt hơn. Họ được cung cấp bởi tổ chức cho vay phi truyền thống. Điều quan trọng cần lưu ý là hầu hết các khoản vay cá nhân truyền thống từ các ngân hàng đều có số tiền vay tối thiểu. Do đó, các khoản vay cá nhân nhỏ có thể phù hợp hơn với bạn nếu bạn đang muốn vay ít hơn, trong khoảng thời gian ngắn hơn.

Cho vay cá nhân nhỏ tại Việt Nam

Lựa chọn khoản vay nhỏ

Có nhiều loại khoản vay nhỏ khác nhau để lựa chọn ở Việt Nam, tất cả đều có thể đáp ứng các nhu cầu khác nhau.

  • Cho vay trả góp. Đây là những khoản vay nhỏ, ngắn hạn mà bạn có thể sử dụng để trang trải chi phí tăng lên trước ngày thanh toán. Những khoản vay này có thể là một lựa chọn cho những người có danh sách tiêu cực trong hồ sơ tín dụng của họ. Các yêu cầu để được vay có xu hướng tập trung vào thu nhập và khả năng trả lại khoản vay thay vì vào lịch sử tín dụng của bạn. Tuy nhiên,các tổ chức cho vay thu phí và lãi suất cao hơn nhiều so với các khoản vay khác.
  • Thấu chi. Thấu chi cho phép tùy chọn rút nhiều tiền hơn số tiền có sẵn trong tài khoản của bạn. Số tiền nói chung là khá nhỏ và người dùng có thể rút tiền lên đến số tiền được xác định trước với mức phí và lãi suất đã đặt.
  • Dòng tín dụng. Hạn mức tín dụng tương tự như một cơ sở thấu chi, nhưng hạn mức tín dụng không được đính kèm với tài khoản giao dịch của bạn và bạn có thể vay thêm tiền. Người dùng có thể rút tối đa giới hạn đã đặt theo tỷ lệ đã đặt và sẽ chỉ bị tính phí theo số tiền đã rút.
  • Ứng tiền mặt. Một khoản tạm ứng tiền mặt liên quan đến việc rút tiền từ thẻ tín dụng. Loại tín dụng này bắt đầu tính lãi ngay lập tức.

Một số thông tin về tài trợ tín dụng tại Việt Nam

Tài trợ tín dụng ngắn hạn

Các tổ chức tín dụng có thể cung cấp khoản vay hiệu quả và linh hoạt với kỳ hạn ngắn hơn 1 năm. Bạn có thể thấu chi tối đa giới hạn tín dụng tối đa được phê duyệt hoặc gửi tiền vào tài khoản để giảm số dư chưa thanh toán. Tiền lãi được tính dựa trên số tiền rút thực tế trên cơ sở hàng ngày và được tính vào cuối tháng.

Những lợi ích của tín dụng ngắn hạn:

  • Rút ra linh hoạt và kịp thời cho phép khách hàng phù hợp với yêu cầu dòng tiền;
  • Trả nợ có thể được thực hiện bằng cách chỉ cần ghi có vào tài khoản điều hành;
  • Hỗ trợ khách hàng trong trường hợp dòng tiền không khớp ngắn hạn.

Tài trợ vốn lưu động ngắn hạn

Các tổ chức tín dụng có thể cung cấp cho bạn cơ sở vốn lưu động ngắn hạn để phù hợp với chu kỳ dòng tiền hoạt động. Tất cả các điều khoản có sẵn từ 1 tháng đến 12 tháng và tiền lãi chỉ được tính trên số tiền rút thực tế. Hình thức cơ sở này thường được sử dụng để tài trợ cho nhu cầu vốn lưu động vĩnh viễn.

Những lợi ích:

  • Rút ra linh hoạt và kịp thời cho phép khách hàng phù hợp với yêu cầu dòng tiền;
  • Lãi suất cố định trong suốt thời gian của mỗi lần rút xuống.

Tài trợ tín dụng trong trung hạn và dài hạn

Các khoản vay có kỳ hạn của các tổ chức tín dụng có sẵn trong hơn 1 năm và tối đa 5 năm cho nhiều mục đích của công ty và phổ biến nhất là để tài trợ cho chi phí đầu tư tài sản cố định, thế chấp có thể là tài sản hình thành từ vốn vay. Nguồn trả nợ chính dựa trên tất cả các dòng tiền từ hoạt động kinh doanh của người vay.

Một số thông tin về tài trợ tín dụng tại Việt Nam

Những lợi ích:

  • Không có số tiền cho vay tối đa. Tất cả các yêu cầu được xem xét trên giá trị của họ;
  • Điều khoản linh hoạt có sẵn để đáp ứng nhu cầu kinh doanh của bạn;
  • Quản lý thanh khoản có thể đạt được do thời hạn dài hơn để phù hợp với hồ sơ dòng tiền.