Luật chống tiền tệ và luật khủng hoảng tại Việt Nam (phần 1)

Việt Nam trở thành thành viên của Nhóm Châu Á / Thái Bình Dương về Rửa tiền (APG) vào tháng 5 năm 2007. Để củng cố hệ thống phòng, chống rửa tiền (AML), Việt Nam đã ban hành luật AML và một nghị định thi hành, và NHNN đã thành lập Đơn vị Tình báo Tài chính. Việt Nam đã trải qua Đánh giá lẫn nhau APG lần đầu tiên vào tháng 11 năm 2008.

Theo luật và quy định của AML, tùy thuộc vào loại giao dịch và các yếu tố khác liên quan đến khách hàng hoặc giao dịch của họ, người báo cáo sẽ phải tuân thủ các loại AML khác nhau và nghĩa vụ tài trợ chống khủng bố. Các nghĩa vụ này bao gồm:

  • Tạo và duy trì các quy định nội bộ về AML;
  • Thực hiện và thu thập thông tin khách hàng quen biết của bạn;
  • Báo cáo và công bố thông tin cho NHNN và các cơ quan có thẩm quyền khác;
  • Áp dụng các biện pháp tạm thời theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền.

Đáng chú ý, ngưỡng giá trị giao dịch phải báo cáo tương đối thấp, xấp xỉ 300 triệu đồng.

Vào năm 2015, Quốc hội đã thông qua Bộ luật Hình sự mới, có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1 năm 2018. Những thay đổi đáng kể nhất trong số các nội dung được Bộ luật Hình sự mới ban hành là việc mở rộng các tội danh tham nhũng liên quan đến khu vực tư nhân và sự ra đời của các doanh nghiệp. trách nhiệm hình sự.

Theo Bộ luật Hình sự mới, các cá nhân thuộc bất kỳ quốc tịch nào làm việc trong khu vực tư nhân hiện có thể phải chịu trách nhiệm hình sự về tội tham ô và đưa, nhận hoặc môi giới hối lộ, vốn trước đây chỉ áp dụng cho khu vực công. Cùng với sự thay đổi này, định nghĩa hối lộ cũng được mở rộng để bao gồm cả lợi ích hữu hình và vô hình. Bộ luật Hình sự mới cũng lần đầu tiên quy định trách nhiệm hình sự của doanh nghiệp áp dụng đối với pháp nhân thương mại.

Luật chống tiền tệ và luật khủng hoảng tại Việt Nam

Các ứng dụng vay tiền trực tuyến tốt nhất ở Việt Nam

Khoản vay trực tuyến là cách để bạn vay tiền nhanh chóng và dễ dàng nhất. Nhiều ngân hàng, người cho vay và nền tảng cho vay hoạt động trực tuyến thông qua các ứng dụng trên điện thoại thông minh để mang lại sự tiện lợi cho khách hàng của mình.

1. MoneyTap

MoneyTap là hạn mức tín dụng dựa trên ứng dụng đầu tiên ở Châu Á mà chúng tôi gợi ý cho bạn. Hợp tác với FE Credit, MoneyTap cung cấp hạn mức tín dụng trực tuyến lên đến 50 triệu đồng.

Với MoneyTap, bạn có thể vay các khoản vay cá nhân từ hạn mức tín dụng chỉ với 1 triệu đồng và cao nhất là hạn mức tín dụng được chấp thuận của bạn. Ứng dụng này có một tính năng tuyệt vời là không sử dụng thì không tính lãi suất. Tức là, nếu MoneyTap phê duyệt cho bạn một khoản vay với hạn mức 10 triệu đồng nhưng bạn chỉ vay có 5 triệu đồng, lãi suất sẽ chỉ tính trên số tiền 5 triệu đồng bạn đã vay chứ không phải trên số tiền được duyệt. Miễn là bạn tiếp tục hoàn trả đầy đủ số tiền bạn vay, hạn mức tín dụng này vẫn hoạt động. Vì vậy, nó rất hữu dụng khi bạn đang cần tiền gấp.

MoneyTap rất hữu dụng khi bạn đang cần tiền gấp
MoneyTap rất hữu dụng khi bạn đang cần tiền gấp

2. Tamo.vn

Nếu cần tìm hiểu về các giải pháp và tư vấn tài chính, Tamo.vn là một nền tảng trực tuyến ổn dành cho bạn. Các kết nối tư vấn và tài chính được quản lý và thực hiện bởi SOFI Solutions. Bạn có thể nhận được khoản vay trực tuyến lên đến 5.000.000 đồng.

3. MoneyCat

MoneyCat cung cấp một cách dễ dàng và an toàn các trợ giúp tài chính, 24/7. Nhằm giúp quá trình vay diễn ra suôn sẻ nhanh chóng, ứng dụng này hỗ trợ kết nối giữa người vay và các đối tác cho vay. MoneyCat là một cách đơn giản và nhanh chóng để nhận khoản vay lên đến 10 triệu đồng.

4 điều cần suy nghĩ trước khi đăng ký khoản vay cá nhân (phần 2)

#2 Điểm tín dụng

Hãy nhớ rằng điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng khi vay một khoản vay.

Có điểm tín dụng cao hơn có nghĩa là bạn có thể đảm bảo lãi suất tốt hơn, chi phí cho bạn ít hơn trong thời gian dài. Điều này cũng có thể xác định khả năng của bạn để đủ điều kiện cho các khoản vay nhất định. Số tiền vay càng cao thì điểm tín dụng của bạn càng cao. Nếu bạn không vội vàng để được chấp thuận cho một khoản vay, thì có thể bạn nên dành thời gian để cải thiện điểm tín dụng của mình trước khi bắt đầu quy trình đăng ký. Làm như vậy sẽ giúp bạn có được khoản vay cần thiết dễ dàng và hợp lý hơn.

Vay tiền cũng có thể có tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn. Thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tích cực và đa dạng hóa quá khứ tài chính của mình. Trong khi một số người có thể lo lắng rằng việc đăng ký một khoản vay cá nhân sẽ làm giảm điểm tín dụng của họ, các đơn đăng ký tín dụng mới ảnh hưởng đến một tỷ lệ tương đối nhỏ trong điểm tín dụng của bạn — ảnh hưởng sẽ giảm dần sau một năm nộp đơn.

Tóm lại, tác động của việc đăng ký là nhỏ và ngắn hạn, trong khi lợi ích của lịch sử tín dụng và điểm số tốt là lâu dài hơn.

4 điều cần suy nghĩ trước khi đăng ký khoản vay cá nhân

# 3 Thời hạn cho vay

Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ được xác định bởi lãi suất, số tiền vay và thời hạn vay. Thời hạn cho vay của bạn là thời hạn bạn dự định trả khoản vay và sẽ là yếu tố chính xác định số tiền bạn sẽ phải trả mỗi tháng.

Thời hạn cho vay thường từ 1-6 năm, tuy nhiên có thể thay đổi tùy thuộc vào số tiền bạn vay và số tiền bạn có thể trả mỗi tháng. Bạn nên cố gắng trả nhiều nhất có thể mỗi tháng mà không khiến ngân sách hàng tháng của bạn eo hẹp một cách vô lý. Mặc dù bạn có thể cố gắng trả hết khoản vay càng nhanh càng tốt với mức lãi suất thấp hơn, nhưng các khoản phí trễ hạn do thanh toán bị bỏ lỡ có thể gây thêm căng thẳng không cần thiết cho thời hạn trả nợ.

Nếu bạn không chắc thời hạn cho vay của mình là bao lâu, thì ba năm là khung thời gian khá tốt đối với hầu hết mọi người. Nó giúp bạn có đủ thời gian và sự linh hoạt để hoàn trả khoản vay một cách thoải mái mà không phải chịu lãi suất cao hơn và khung thời gian dài hơn của kế hoạch 5 năm.

Cho vay cá nhân nhỏ tại Việt Nam

Một khoản vay cá nhân nhỏ là gì?

Một khoản vay cá nhân nhỏ là một hình thức tín dụng được cung cấp với số lượng nhỏ hơn. Những khoản vay này khác với khoản vay cá nhân thông thường ở chỗ chúng thường có thời hạn cho vay ngắn hơn và có tiêu chí cho vay linh hoạt hơn. Họ được cung cấp bởi tổ chức cho vay phi truyền thống. Điều quan trọng cần lưu ý là hầu hết các khoản vay cá nhân truyền thống từ các ngân hàng đều có số tiền vay tối thiểu. Do đó, các khoản vay cá nhân nhỏ có thể phù hợp hơn với bạn nếu bạn đang muốn vay ít hơn, trong khoảng thời gian ngắn hơn.

Cho vay cá nhân nhỏ tại Việt Nam

Lựa chọn khoản vay nhỏ

Có nhiều loại khoản vay nhỏ khác nhau để lựa chọn ở Việt Nam, tất cả đều có thể đáp ứng các nhu cầu khác nhau.

  • Cho vay trả góp. Đây là những khoản vay nhỏ, ngắn hạn mà bạn có thể sử dụng để trang trải chi phí tăng lên trước ngày thanh toán. Những khoản vay này có thể là một lựa chọn cho những người có danh sách tiêu cực trong hồ sơ tín dụng của họ. Các yêu cầu để được vay có xu hướng tập trung vào thu nhập và khả năng trả lại khoản vay thay vì vào lịch sử tín dụng của bạn. Tuy nhiên,các tổ chức cho vay thu phí và lãi suất cao hơn nhiều so với các khoản vay khác.
  • Thấu chi. Thấu chi cho phép tùy chọn rút nhiều tiền hơn số tiền có sẵn trong tài khoản của bạn. Số tiền nói chung là khá nhỏ và người dùng có thể rút tiền lên đến số tiền được xác định trước với mức phí và lãi suất đã đặt.
  • Dòng tín dụng. Hạn mức tín dụng tương tự như một cơ sở thấu chi, nhưng hạn mức tín dụng không được đính kèm với tài khoản giao dịch của bạn và bạn có thể vay thêm tiền. Người dùng có thể rút tối đa giới hạn đã đặt theo tỷ lệ đã đặt và sẽ chỉ bị tính phí theo số tiền đã rút.
  • Ứng tiền mặt. Một khoản tạm ứng tiền mặt liên quan đến việc rút tiền từ thẻ tín dụng. Loại tín dụng này bắt đầu tính lãi ngay lập tức.

Một số thông tin về tài trợ tín dụng tại Việt Nam

Tài trợ tín dụng ngắn hạn

Các tổ chức tín dụng có thể cung cấp khoản vay hiệu quả và linh hoạt với kỳ hạn ngắn hơn 1 năm. Bạn có thể thấu chi tối đa giới hạn tín dụng tối đa được phê duyệt hoặc gửi tiền vào tài khoản để giảm số dư chưa thanh toán. Tiền lãi được tính dựa trên số tiền rút thực tế trên cơ sở hàng ngày và được tính vào cuối tháng.

Những lợi ích của tín dụng ngắn hạn:

  • Rút ra linh hoạt và kịp thời cho phép khách hàng phù hợp với yêu cầu dòng tiền;
  • Trả nợ có thể được thực hiện bằng cách chỉ cần ghi có vào tài khoản điều hành;
  • Hỗ trợ khách hàng trong trường hợp dòng tiền không khớp ngắn hạn.

Tài trợ vốn lưu động ngắn hạn

Các tổ chức tín dụng có thể cung cấp cho bạn cơ sở vốn lưu động ngắn hạn để phù hợp với chu kỳ dòng tiền hoạt động. Tất cả các điều khoản có sẵn từ 1 tháng đến 12 tháng và tiền lãi chỉ được tính trên số tiền rút thực tế. Hình thức cơ sở này thường được sử dụng để tài trợ cho nhu cầu vốn lưu động vĩnh viễn.

Những lợi ích:

  • Rút ra linh hoạt và kịp thời cho phép khách hàng phù hợp với yêu cầu dòng tiền;
  • Lãi suất cố định trong suốt thời gian của mỗi lần rút xuống.

Tài trợ tín dụng trong trung hạn và dài hạn

Các khoản vay có kỳ hạn của các tổ chức tín dụng có sẵn trong hơn 1 năm và tối đa 5 năm cho nhiều mục đích của công ty và phổ biến nhất là để tài trợ cho chi phí đầu tư tài sản cố định, thế chấp có thể là tài sản hình thành từ vốn vay. Nguồn trả nợ chính dựa trên tất cả các dòng tiền từ hoạt động kinh doanh của người vay.

Một số thông tin về tài trợ tín dụng tại Việt Nam

Những lợi ích:

  • Không có số tiền cho vay tối đa. Tất cả các yêu cầu được xem xét trên giá trị của họ;
  • Điều khoản linh hoạt có sẵn để đáp ứng nhu cầu kinh doanh của bạn;
  • Quản lý thanh khoản có thể đạt được do thời hạn dài hơn để phù hợp với hồ sơ dòng tiền.